PlaNet Finance voudrait ici exprimer sa peine profonde face à cette catastrophe qui touche notamment 6 membres de son personnel et leurs familles.

Alors que l’aide d’urgence s’organise, PlaNet Finance attire l’attention de la communauté internationale sur l’importance d’une stratégie de reconstruction durable après la phase d’urgence, et le rôle clé qu’aura à jouer la microfinance en :

·     soutenant les microentreprises locales, motrices de la relance économique des communautés

·     permettant aux sinistrés d’êtres acteurs du processus de reconstruction

·   appuyant des initiatives de re-développement local, afin d’éviter les situations de dépendance durable et la stigmatisation des victimes devenues des destinataires permanents de l’aide d’urgence

La mise en place de ces projets de reconstruction ne peut se faire sans aide financière et humaine, c’est pourquoi nous faisons appel à chacun d’entre vous.  PlaNet Finance sélectionnera des institutions de microfinance locales et leur apportera, grâce à vos dons, les fonds nécessaires pour se reconstruire et développer des projets visant à aider les sinistrés à rebâtir leurs vies avec dignité.

Pour aider PlaNet Finance à réaliser sa mission, vous pouvez faire un don :

·     sur l’espace donation de notre site

             www.planetfinancegroup.org

·     par un transfert bancaire sur le compte suivant :

Code banque 10107 / Code guichet 00283 / Code BIC BREDFRPPXXX

Numéro de compte : 00620831171 / Clé 73 /

Domiciliation BRED Neuilly sur Seine

IBAN FR76 1010 7002 8300 6208 3117 173 

·     par chèque à l’ordre de « PlaNet Finance Dons Haïti » en l’envoyant à l’adresse suivante :

PlaNet Finance

Dons Haïti

13 rue Dieumegard

93400 Saint-Ouen

Aujourd’hui, beaucoup de questions se posent sur l’impact réel de la microfinance. De nombreuses recherches ont souligné les impacts positifs des programmes de microfinance sur les conditions de vie des micro-entrepreneurs. Cependant, certains chercheurs soulignent le manque de données quantifiables et la difficulté de mesurer l’impact des programmes sur le niveau de vie des micros-entrepreneurs.

Pour que le secteur de la microfinance continue à se développer et à jouer son rôle dans la réduction de la pauvreté, il est essentiel de pouvoir en mesurer efficacement l’impact social et économique. 

PlaNet University propose une journée de formation sur « Etude d’impact en Microfinance » le mardi 17 novembre au siège de PlaNet Finance, à Saint-Ouen de 9h30 à 17h. Cette formation sera l’occasion de mieux comprendre les notions de base d’une étude d’impact,  d’en connaitre les principales approches et d’analyser la méthodologie IKM (Impact-Knowledge-Market.

Pour plus de renseignements, connectez-vous sur le site de PlaNet University.

A quel nouveau défi le secteur de la microfinance aura-t-il à faire face ? C’est en substance, la question à laquelle tentait de répondre Le Herald Tribune  dans son article « Microloan becoming a big business with risks » (pour voir l’article cliquez ici).

Une forte croissance fait émerger de nouveaux enjeux

Aujourd’hui, le secteur de la microfinance représente plus de 10 milliards de dollars, dont plus de la moitié est gérée par des fonds d’investissement spécialisés en microfinance. Au dernier trimestre, ces fonds ont vu leurs actifs progresser de 16% après avoir augmenté respectivement de 31% et 72% en 2008 et 2007. Pour faire face à des besoins de financement croissants, et à mesure que beaucoup d’institutions de microfinance passent du statut d’organisation non gouvernementale à celui de banque commerciale, elles ont du se professionnaliser en adoptant, notamment, les pratiques et normes internationales. Ainsi, près de 1.000 institutions de microfinance font désormais appel à des organismes de notations pour les évaluer et de plus en plus sont auditées selon les normes comptables internationales.

La crise financière fait évoluer les préoccupations des investisseurs

Selon le Herald Tribune,  la crise financière aurait eu plusieurs effets sur le secteur de la microfinance. Les fonds ont ainsi admis avoir moins déboursé que les années précédentes en se préoccupant désormais plus des risques de crédit et du risque de liquidité que par le passé. Un an auparavant, ces derniers mettaient l’accent était mis sur l’évolution du cadre réglementaire et  sur la qualité des équipes managériales.

Gestion des risques de crédit, recherche de financement dans un contexte de raréfaction des liquidités,  ou encore évolution du contexte réglementaire, quels sont, selon vous, les nouveaux défis du secteur de la microfinance ? En tant que dirigeant d’une institution, quel spécialiste recherchez-vous pour faire face au développement et à la gestion de votre institution ?

Le Centre de Formation à la Microfinance propose le mardi 08 septembre 2009 une journée de formation intitulée « Introduction à la Microfinance » au siège de PlaNet, à Saint-Ouen de 9h30 à 17h.

Cette formation sera l’occasion de  mieux comprendre la microfinance, d’identifier les différents produits et les acteurs du secteur et d’en appréhender les enjeux.

Pour plus d’information, consultez le site internet du CFM et n’hésitez pas à échanger votre expérience de formation sur le blog !!!

Vous êtes étudiant en master et vous écrivez un mémoire en microfinance ? Vous pouvez envoyer votre candidature pour une bourse de recherche ou participer à nos « awards » dans le cadre du programme « University Meets Microfinance », soutenu par l’Union Européenne.

Les bourses soutiennent les étudiants issus d’universités européennes réalisant des études terrain dans le cadre de leur mémoire. Les étudiants peuvent également bénéficier d’un appui assuré par des professionnels expérimentés. Professeurs, étudiants et professionnels participant à UMM sont aussi invités à partager leur expérience et les résultats de leur recherche lors des groupes de travail organisés par UMM deux fois par an.

Les “awards” récompensent, quant à eux, les étudiants ayant fini un mémoire sur un thème lié à la microfinance.Quatre récompenses pour le programme UMM seront données cette année aux étudiants en Master présentant une recherche remarquable dans le domaine de la microfinance. L’ensemble des quatre thèses finales sera publié. Le premier prix recevra 500 Euros et sera invité à la cérémonie des Awards 2009 à Paris.

Attention : La date limite pour postuler pour les récompenses UMM a changé: Veuillez postuler avant le 5 octobre 2009. Le formulaire peut être téléchargé en cliquant ici. Pour les bourses UMM pour le secteur de la recherche dans les pays en voie de développement, vous pouvez postuler jusqu’au 15 juillet 2009 ou 31 octobre 2009 en cliquant sur ce lien.

Pour plus d’informations sur les bourses et sur les awards cliquez ici !

Aujourd’hui, un milliard de personnes ont un compte en banque, mais plus de trois milliards possèdent un téléphone portable. C’est ce constat qui amène de plus en plus d’acteurs de la microfinance à se pencher vers l’utilisation du téléphone mobile comme un moyen de paiement : le mobile banking. Couplée à la microfinance, cette technologie permet à des populations rurales et isolées d’accéder aux services financiers, en offrant à ces dernières la possibilité d’épargner, d’obtenir un microcrédit mais également de payer leurs factures à partir de leur téléphone.

 Le mobile banking répond à un triple besoin des institutions de microfinance : atteindre des populations isolées, réduire les coûts de fonctionnement des institutions et offrir des services adaptés et efficaces aux micro-entrepreneurs. Les IMFs peuvent  alors toucher de nouvelles cibles en poursuivant leur mission première : développer la microfinance pour lutter de manière durable contre la pauvreté.  Du coté des utilisateurs, le mobile banking  facilite l’accès aux produits de microfinance pour des milliers de micro-entrepreneurs vivant dans des endroits isolés et ne pouvant se permettre de se déplacer jusqu’aux institutions de microfinance les plus proches. En effet, dans les zones reculées, certains entrepreneurs doivent prendre une partie de leur journée pour se rendre dans une institution de microfinance, réduisant leur temps de travail, et de manière conséquente leur revenu. Grâce à ces technologies, en 2012, plus de 290 millions de personnes non bancarisées des pays en développement pourraient avoir accès à des services financiers.

PlaNet Finance a lancé son propre projet de mobile banking en partenariat avec Orange pour offrir aux plus pauvres des solutions immédiates et durable basées sur des technologies déjà utilisées par ces populations. La solution de paiement mobile dénommée Orange Money a déjà été déployée en Côte d’Ivoire par Orange, avec pour ambition de l’étendre à une vingtaine d’autres pays. Elle s’appuie sur une technologie de type SMS  et USDD qui permet à des populations majoritairement non bancarisées d’opérer facilement des dépôts et retraits sur un compte électronique, d’acheter du crédit téléphonique, de transférer de l’argent à un tiers, de payer une facture, de rembourser un crédit mais également de consulter, en temps réel, la situation de son compte en banque.

  Le projet est un programme pilote, qui court sur une période de 2 ans avec un déploiement progressif dans 4 pays (Sénégal, Côte d’Ivoire, Mali et Egypte) au bénéfice des institutions de microfinance et de leurs clients. Le Sénégal et la Côte d’Ivoire sont les deux premiers pays cibles du programme, le Mali et l’Egypte intervenant dans une seconde phase.

 Le projet a retenu l’attention de la Fondation Bill et Melinda Gates, qui a attribué, en Novembre 2008, un financement de 1,7 million de dollars. Cette subvention va permettre à PlaNet Finance et à Orange de mettre en place leur plateforme et leurs services à destination des institutions de microfinance au Sénégal, et de procéder à une évaluation avant d’étendre ce programme à trois autres pays : la Jordanie, l’Egypte et la Côte d’Ivoire.

Nous vous tiendrons au courant des avancements du projet!

Vous êtes étudiant en master et vous écrivez un mémoire en microfinance ? Vous pouvez envoyer votre candidature pour une bourse de recherche ou participer à nos « awards » dans le cadre du programme « University Meets Microfinance », soutenu par l’Union Européenne.

 Les bourses soutiennent les étudiants issus d’universités européennes réalisant des études terrain dans le cadre de leur mémoire. Les étudiants peuvent également bénéficier d’un appui assuré par des professionnels expérimentés. Professeurs, étudiants et professionnels participant à UMM sont aussi invités à partager leur expérience et les résultats de leur recherche lors des groupes de travail organisés par UMM deux fois par an.

Les “awards” récompensent, quant à eux, les étudiants ayant fini un mémoire sur un thème lié à la microfinance. Ils sont également invités à partager leurs résultats lors des groupes de travail.

 Pour plus d’informations sur les bourses, ou pour soumettre votre mémoire, cliquez ici  

 Pour plus d’informations sur les awards, cliquez ici

-Dans le cadre des débats du mois, nous vous invitons à nous faire partager votre point de vue et à débattre sur un thème central de la microfinance-

La question des taux d’intérêt et de leur justification est un débat central de la microfinance. En effet, les taux pratiqués par les institutions de microfinance sont plus élevés que dans le secteur bancaire traditionnel. Ainsi, en moyenne, les institutions de microfinance appliquent un taux d’intérêt effectif annuel de 28,2%. 

Beaucoup de législateurs, aussi bien que le grand public, ont eu du mal à accepter que les prêts de faibles montants accordés aux populations pauvres puissent être plus coûteux que les prêts commerciaux traditionnels. Car fournir des services financiers à des personnes à revenus modestes revient cher, particulièrement en proportion des montants concernés. En microfinance, les agents de crédit doivent ainsi rendre visite au client, évaluer sa solvabilité sur la base d’entretiens et effectuer un suivi rapproché et fréquent de ce dernier. Prêter 100.000 euros en prêts de 100 euros nécessitera donc bien plus de personnel que l’octroi d’un  seul prêt de 100.000 euros. C’est d’ailleurs l’une des principales raisons pour lesquelles les banques n’octroient pas de “petits” prêts. Outre ces frais de fonctionnement, l’institution de microfinance doit aussi couvrir ses coûts de financement, c’est à dire rembourser l’argent qu’elle emprunte (en tenant compte de l’évolution de l’inflation et des taux de change) couvrir  les pertes entrainées par les défauts de paiement et, enfin, mettre de l’argent en réserve pour se développer. La partie restante est consacrée au profit.

Du coté des clients, l’expérience prouve qu’ils sont prêts à payer des taux d’intérêt assez élevés pour s’assurer un accès permanent au crédit. En effet, généralement, la rentabilité des projets réalisés par le crédit s’avère bien supérieure au taux d’intérêt de ce dernier. Les entrepreneurs insistent également sur le fait que les alternatives- faire appel aux prêteurs sur gages ou aux usuriers du secteur financier informel –sont beaucoup plus pénalisantes pour eux. A titre d’exemple, dans le secteur informel, le prêt « 5/6 » aux Philippines permet aux entrepreneurs d’emprunter 5 pesos le matin pour en rembourser 6 en fin de journée, ce qui équivaut à un taux de 20% par jour ! Le microcrédit est également la seule source de financement disponible pour certains.

Mais accepter l’importance de l’indépendance financière des institutions de Microfinance ne met pas fin au débat portant sur les taux d’intérêt. En effet, on doit se demander si des taux d’intérêt couvrant des coûts déraisonnablement élevés sont acceptables. Comment définir un taux d’intérêt conforme à l’intérêt social ? Que pensez-vous du cas de l’institution de microfinance mexicaine Compartamos dont le taux annuel était de 85%, auquel venait s’ajouter 15% de frais à la charge du client ?

 A mesure que beaucoup d’institutions de microfinance passent du statut d’organisation non gouvernementale à celui de banque commerciale, une autre problématique voit également le jour : comment s’assurer que les profits réalisés par l’institution serviront au développement de cette dernière, et ne viendront pas uniquement enrichir les seuls actionnaires de l’institution ?

Marine Forni

Perrine et Romain Rousseau, ont créé, en 2006, la société Perrine Rousseau Créations, une société spécialisée dans la fabrication de tissus d’ameublement éthiques haut de gamme.  Au commencement de leur activité, les deux entrepreneurs financent leur besoins avec leur propres fonds et ont recours à des prêts bancaires. Mais, en 2007, face à la forte demande des clients et afin de livrer dans des courts délais, ils décident que leur production doit être industrialisée. Or, pour constituer un premier stock, ils ont besoin d’un financement supplémentaire. «C’est dans ce contexte que nous avons décidé de faire appel à FinanCités car nous en avions entendu parler par un commerçant de notre quartier » rappelle Romain Rousseau. Ce partenariat leur permet de lancer leur première collection industrielle de tissus.

 En plus d’un financement de 51.000 euros, FinanCités met à leur disposition un coach : Antoine Leblanc créateur de la société Alvérone une agence spécialisée dans la décoration et le design d’objets de grands groupes comme Grand Marnier, SFR, ou encore Van Cleef & Arpels. « Mon travail de coach a consisté à faire une analyse de l’entreprise de Perrine, surtout sur les aspects commercial, marketing et communication, qui sont mon domaine d’expertise. Le but était de l’amener à se poser les bonnes questions puis de l’aider à trouver les réponses de façon objective et pertinente » explique Antoine Leblanc.

Des rendez-vous trimestriels permettent d’accompagner Perrine et Romain dans le développement de leur société. « Ces échanges avec Antoine Leblanc nous ont obligé à adopter une démarche pédagogique pour expliquer ce que nous faisions à quelqu’un d’extérieur et, ainsi, confronter nos idées. Ca a été très formateur » insiste Romain Rousseau. « Nos rendez-vous réguliers nous ont permis de fixer des objectifs à court et moyen terme, ce qui s’est avéré très efficace car ça nous confronte à notre progression, ou à nos défaillances. Cet accompagnement nous a donné une vision globale de notre projet. »

« C’est mon rôle et celui de FinanCités de l’accompagner dans sa stratégie de développement et de lui faire gagner du temps car le temps c’est très important, surtout au début d’une activité, quand il y a peu de trésorerie » rappelle Antoine Leblanc.  « Le coaching, c’est surtout du bon sens mais quand on monte son entreprise, on a tendance à avoir « la tête dans le guidon » et mon rôle, c’est de les faire regarder plus loin. J’ai moi-même bénéficié d’un coaching d’HEC quand j’ai créé mon entreprise et c’est une méthode que j’ai gardée car elle m’a amenée la réussite. »

Perrine Rousseau Créations est aujourd’hui bien positionnée auprès de leurs prescripteurs (architectes d’intérieurs et magasins de décoration) qui leur font de très bons retours. Ils ont récemment lancé une deuxième collection industrielle avec des teintures grâce aux fonds de FinanCités !

Intéressé par FinanCités ?  cliquez ici !

Pour plus d’information sur les créations de Perrine Rousseau cliquez ici

PlaNet Finance a lancé en 2008 un cycle de conférences destiné aux investisseurs du secteur de la microfinance : le « Global Microfinance Investment Congress ». La prochaine édition de ce sommet se tiendra à New York les 19 et 20 mai 2009, en partenariat avec l’ American Conference Institute. Pendant trois jours, les leaders du secteur venus de la banque d’investissement, des fonds et institutions de microfinance ainsi que des organisations non-gouvernementales échangeront  leurs opinions et leur vision stratégique sur différentes thèmes liés à l’investissement dans la microfinance.

Y seront abordés, lors de conférences thématiques, des sujets aussi variés que l’impact financier de la crise sur les pays émergents, les pratiques d’évaluation et de gouvernance des institutions de microfinance, mais également  la gestion du risque de change par ces dernières ou encore les méthodes de notation et d’évaluation des IMF. Des débats sur la microassurance ou sur le mobile banking auront également lieu et promettent de rendre cette nouvelle édition tout aussi passionnante que la précédente !

Venant de plus de 40 pays, les participants pourront échanger avec des intervenants parmi lesquels Maria Otero Présidente de Acción International, Zaved Ahmed associé de la fondation Grameen ou encoe Carlos Danel directeur financier de Compartamos pour n’en citer que quelques-uns.

Les comptes rendus de la conférence seront disponibles sur le blog.

Pour plus d’information sur cet événement, cliquez sur le site de la conférence ici !