PlaNet Finance a lancé au Maroc en 2007 un programme d’insertion professionnelle de jeunes vivant en situation de précarité à Casablanca et à Tanger. Ce projet, cofinancé par la Commission Européenne, le groupe Accor Hospitality et le ministère du Développement social, de la Famille et de la Solidarité, a permis d’élaborer une méthodologie innovante et des outils efficaces pour favoriser l’insertion professionnelle de 100 jeunes grâce à la mise en place de cellules d’orientation et d’insertion professionnelle (C.O.I.P.). PlaNet Finance étend à partir de cette année le programme aux villes de Fès et Khouribga et touchera 150 nouveaux jeunes âgés entre 16 et 30 ans.
Suite à l’expérience réussie au Maroc, le programme sera répliqué au Paraguay en collaboration avec la Fundación Paraguaya et avec le cofinancement de l’Union Européenne. Le projet, d’une durée de trois ans prévoit l’insertion professionnelle de plusieurs centaines de jeunes âgés de 17 à 24 ans.

La banque la plus importante d’Uruguay, Banco de la Republica Oriental del Uruguay (BROU) a décidé de développer la microfinance dans le pays par la création d’une unité externe spécialisée Républica Microfinanzas S.A (RMSA) qui propose des services financiers aux populations qui en sont généralement exclues.
RMSA a démarré son activité le 2 mars 2010 et a déjà reçu plus de 300 demandes de crédits dont 50 ont déjà été approuvées pour un total de 100 000 USD.
PlaNet Finance a appuyé la banque dans le développement de cette nouvelle activité notamment en formant le personnel opérationnel de RMSA qui compte 30 personnes.
La méthode choisie pour délivrer les crédits est la méthode individuelle et une proximité avec le client. Les crédits délivrés pourront être utilisés pour le fonds de roulements, le capital d’investissement ainsi que pour le logement et l’usage des microentrepreneurs.
Avec l’économiste Luis Murias comme Directeur Général et la comptable Rosana Fernandez comme directrice commerciale, deux personnes qui connaissent bien le secteur de la microfinance en Uruguay et avec le soutien technique de PlaNet Finance, RMSA espère pouvoir répondre à la demande de microfinancement en Uruguay où la microfinance est encore trop peu développée.

Actuellement, le secteur de la microfinance en Afrique de l’Ouest est en mutation et s’oriente vers un secteur d’activité capable de répondre durablement à la vaste demande de services financiers. Pour y parvenir, les SFD doivent renforcer leur transparence en matière de performance financière. Elle est essentielle pour asseoir la crédibilité des SFD auprès de leurs membres, de leurs partenaires, des autorités locales et des bailleurs de fonds.

Suite à ce constat, PlaNet Finance, en partenariat avec 11 Systèmes Financiers Décentralisés sénégalais, maliens, burkinabés et béninois met en œuvre depuis janvier 2010 un projet de « Promotion et de Renforcement de la Transparence Financière au sein des SFD ».

Le projet, d’une durée de deux ans, a pour ambition d’appuyer les SFD partenaires dans le renforcement leur transparence en matière de performance financière.

Le projet prévoit 4 activités principales :
- Activité 1: Renforcement des capacités du personnel et des élus des SFD
- Activité 2: Appui à l’amélioration des Systèmes d’Informations et de Gestion
- Activité 3: Appui à l’amélioration du dispositif du contrôle interne
- Activité 4 : Capitalisation et l’échange des bonnes pratiques

Afin de présenter le projet aux acteurs du secteur de la microfinance dans la sous-région, des cérémonies de lancement officielles ont été organisés dans les 4 pays.

Aujourd’hui, un milliard de personnes ont un compte en banque, mais plus de trois milliards possèdent un téléphone portable. C’est ce constat qui amène de plus en plus d’acteurs de la microfinance à se pencher vers l’utilisation du téléphone mobile comme un moyen de paiement : le mobile banking. Couplée à la microfinance, cette technologie permet à des populations rurales et isolées d’accéder aux services financiers, en offrant à ces dernières la possibilité d’épargner, d’obtenir un microcrédit mais également de payer leurs factures à partir de leur téléphone.

 Le mobile banking répond à un triple besoin des institutions de microfinance : atteindre des populations isolées, réduire les coûts de fonctionnement des institutions et offrir des services adaptés et efficaces aux micro-entrepreneurs. Les IMFs peuvent  alors toucher de nouvelles cibles en poursuivant leur mission première : développer la microfinance pour lutter de manière durable contre la pauvreté.  Du coté des utilisateurs, le mobile banking  facilite l’accès aux produits de microfinance pour des milliers de micro-entrepreneurs vivant dans des endroits isolés et ne pouvant se permettre de se déplacer jusqu’aux institutions de microfinance les plus proches. En effet, dans les zones reculées, certains entrepreneurs doivent prendre une partie de leur journée pour se rendre dans une institution de microfinance, réduisant leur temps de travail, et de manière conséquente leur revenu. Grâce à ces technologies, en 2012, plus de 290 millions de personnes non bancarisées des pays en développement pourraient avoir accès à des services financiers.

PlaNet Finance a lancé son propre projet de mobile banking en partenariat avec Orange pour offrir aux plus pauvres des solutions immédiates et durable basées sur des technologies déjà utilisées par ces populations. La solution de paiement mobile dénommée Orange Money a déjà été déployée en Côte d’Ivoire par Orange, avec pour ambition de l’étendre à une vingtaine d’autres pays. Elle s’appuie sur une technologie de type SMS  et USDD qui permet à des populations majoritairement non bancarisées d’opérer facilement des dépôts et retraits sur un compte électronique, d’acheter du crédit téléphonique, de transférer de l’argent à un tiers, de payer une facture, de rembourser un crédit mais également de consulter, en temps réel, la situation de son compte en banque.

  Le projet est un programme pilote, qui court sur une période de 2 ans avec un déploiement progressif dans 4 pays (Sénégal, Côte d’Ivoire, Mali et Egypte) au bénéfice des institutions de microfinance et de leurs clients. Le Sénégal et la Côte d’Ivoire sont les deux premiers pays cibles du programme, le Mali et l’Egypte intervenant dans une seconde phase.

 Le projet a retenu l’attention de la Fondation Bill et Melinda Gates, qui a attribué, en Novembre 2008, un financement de 1,7 million de dollars. Cette subvention va permettre à PlaNet Finance et à Orange de mettre en place leur plateforme et leurs services à destination des institutions de microfinance au Sénégal, et de procéder à une évaluation avant d’étendre ce programme à trois autres pays : la Jordanie, l’Egypte et la Côte d’Ivoire.

Nous vous tiendrons au courant des avancements du projet!

Selon de nombreux indicateurs de développement, la population de Madagascar reste parmi les plus pauvres du monde. Plus de 85% de la population vit, ainsi, en dessous du seuil de pauvreté avec moins de 2 dollars par jour. Au delà de ce constat, l’accès aux services financiers traditionnel pour les entrepreneurs reste marginal : moins de 7% de la population malgache a  ainsi accès au système financier et moins de 200.000 personnes, sur les 18,6 millions d’habitants que compte l’île, ont accès aux services d’institutions de microfinance.

Lancée en décembre 2006, à Antananarivo, MicroCred Madagascar, filiale de MicroCred Holding, a, aujourd’hui, un portefeuille de plus de 9.500 emprunteurs. Le « Crédit TPE » (Très Petites Entreprises) est un crédit individuel proposé aux micro et petites entreprises pour développer leur activité, soit à travers le financement du fonds de roulement tels que les matières premières, le stock ou la trésorerie, soit à travers le financement d’investissements : équipements, extension de locaux…. Le montant de crédit va de 40 euros à 4.000 euros (6 000 euros en cas de renouvellement) et la durée de crédit varie entre 2 et 24 mois. Le taux d’intérêt est fixé à 2% par mois et les frais de dossier correspondent à 2% du montant du crédit. La durée du crédit ainsi que la fréquence des remboursements (hebdomadaire, bimensuel ou mensuel) sont déterminées en fonction des préférences du client et les caractéristiques de son activité.

Les clients se situent pour la plupart dans le secteur informel et la très grande majorité d’entre eux n’ont jamais reçu de financement bancaire pour accompagner la croissance de leur entreprise. A l’image de ces clients, M Razanamialy Berthine, 52 ans, a toujours travaillé dans le domaine de l’artisanat. Elle produit, dans sa propre maison, des articles de vannerie originaux. Cliente de MicroCred, elle en est aujourd’hui à son troisième crédit d’un montant de 800.000 Ariary, environ 330 euros. Grâce à ces prêts, elle a pu acheter un métier à tisser et des matières premières, afin de produire des pièces de tissus en coton ou en soie sauvage, assorties d’insertion de vanille, de cannelle ou de vétiver qui lui servent pour la production de stores, de chemins de tables, de dessous de plats et de sacs pour femme. Son activité est rentable et elle dispose désormais de 5 employés pour satisfaire sa clientèle de  particuliers, d’hôteliers et de revendeurs d’artisanat. Après avoir remboursé son crédit, elle souhaiterait obtenir un quatrième crédit auprès de MicroCred pour se doter d’un nouveau matériel et, ainsi, augmenter son chiffre d’affaires.

Rencontre avec François Xavier Poste, directeur opérationnel de MicroCred Madagascar

Quelles ont été vos principales réalisations en 2008?

2008 fut l’année de nombreux développements pour MicroCred Madagascar. Tout d’abord, nous avons ouvert trois nouvelles agences pour servir un nombre plus important de clients. Nous avons ainsi ouvert notre première agence sur Tamatave, la seconde ville de Madagascar. Et les clients ont suivi ! Grâce à nos six agences, nous avons octroyé, au cours de l’année 2008, quelques 10.500 prêts pour un volume de 9,2 millions d’euros.

Nous avons également cherché à développer notre offre autour de notre produit principal : le crédit TPE, un crédit destiné aux entrepreneurs de très petites entreprises, en lançant un pilote de crédit PME destiné aux entrepreneurs ayant des besoins de financement allant jusqu’à 16.000 euros. En fin d’année, ce crédit PME  représentait déjà près de 10% de notre activité.

Plus qu’une crise financière, Madagascar traverse aujourd’hui une crise politique. Comment cette crise a-t-elle impacté vos activités?

Une crise politique, comme celle que traverse Madagascar, a une influence directe sur la vie économique des habitants et, bien sûr, sur notre activité. Les pillages qui ont accompagné les mouvements de manifestations ont mis à mal de nombreux outils de production et des commerces. Certaines structures ont dû mettre leur personnel, au mieux, au chômage technique, ou pire, au chômage tout court! Et, bien évidemment, ces événements ont une influence directe sur le secteur formel mais également le secteur informel.

De manière indirecte, face à une situation d’incertitude comme celle-ci, l’attentisme est de mise et les entrepreneurs diffèrent leurs investissements. Nous portons donc une attention particulière à la situation économique de nos clients car elle conditionne la qualité de notre portefeuille.

 Quels sont les objectifs de MicroCred Madagascar pour l’année à venir?

L’année prochaine nous allons poursuivre notre développement en ouvrant deux nouvelles agences en province et une nouvelle agence dans la capitale. Nous allons également poursuivre nos efforts vers les petites et moyennes entreprises avec le lancement de notre offre PME. Nous travaillons  aussi à adapter, au mieux, notre produit de crédit TPE spécifique  aux « petits crédit ».

Afin de pouvoir proposer une gamme plus large de produits à notre clientèle, nous avons également demandé  la transformation  de notre agrément d’établissement financier en banque territoriale. Cette évolution permettra à Microcred Madagascar de proposer des produits d’épargne qui pourront alors être accompagnés d’autres services comme le transfert d’argent, les assurances décès-invalidité permanente, vol, ou encore incendie… Des services que nous réclament nos clients. Autant de grands chantiers à mettre en œuvre en 2009!

Pour plus de renseignements sur MicroCred cliquez ici !

 Le mois dernier, PlaNet Finance remportait le prix de l’énergie durable pour le projet Rendev. Ce projet, cofinancé par l’Union Européenne et par le groupe Toyota Tsusho, vise à contribuer à la réduction de la pauvreté au Bangladesh et en Indonésie en développant l’accès à l’électricité solaire et en concevant des produits de microfinance spécialement adaptés aux populations aux revenus les plus bas d’Indonésie et du Bangladesh.

Ces deux pays rencontrent de nombreux problèmes énergétiques. Ainsi, plus de 65% de la population rurale du Bangladesh et plus de 40% de la population indonésienne n’a pas accès à l’électricité. N’étant pas reliés au réseau électrique, les ménages utilisent pour s’éclairer des lampes à pétrole rudimentaires ou des bougies. En plus d’être relativement coûteuses (représentant plus de 5% du budget des familles), ces sources d’énergies, par les fumées qu’elles émettent, se révèlent particulièrement nocives pour la santé de tous les membres du foyer. Les maladies respiratoires consécutives aux émissions domestiques de polluants sont considérées comme la quatrième cause de mortalité dans les pays en voie de développement par l’Organisation Mondiale de la Santé (OMS).

Primordial sur le plan de la santé, l’accès à l’énergie l’est également en termes de réduction de la pauvreté. Au delà de l’usage quotidien de l’électricité, les études réalisées par le collectif REN 21 ont prouvé l’existence d’un lien direct entre le revenu des ménages et leur accès aux sources d’énergies. En effet, accéder à l’électricité peut permettre aux foyers de mettre en place une activité et ainsi profiter de revenus complémentaires. En permettant aux enfants d’étudier dans de meilleures conditions, en facilitant l’accès aux moyens modernes de communication et donc à l’information, en sécurisant la circulation nocturne dans les villages, l’usage quotidien de l’électricité est un contributeur majeur à la réalisation des Objectifs du Millénaire de l’ONU.

Alors que le développement de réseaux électriques nécessite de lourds et longs investissements, souvent hors de portée des moyens économiques et technologiques des pays en voie de développement, les énergies renouvelables permettent de proposer des solutions, individuelles ou collectives de petite taille, capables de répondre aux besoins élémentaires des populations rurales. Financées à travers des schémas inspirés de la microfinance, ces solutions peuvent être mises en place rapidement et répondre dès aujourd’hui aux besoins et attentes des populations. Avantage supplémentaire, ces systèmes fonctionnent grâce à l’énergie solaire, largement disponible et gratuite, permettant ainsi de conjuguer développement des plus pauvres et préservation de l’environnement.

 PlaNet Finance et ses partenaires IT Power et Transénergie ont organisé, depuis 2007, une série de débats rassemblant les décideurs politiques, les spécialistes en énergies renouvelables et les institutions de microfinance pour sensibiliser les différents acteurs à l’installation de sources d’énergie solaire dans les zones rurales. Nos partenaires locaux Grammeen Shakti, PSL et Rahimafrooz au Bangladesh et YBUL en Indonésie mènent des formations dans les zones rurales. Spécialement développées pour des populations analphabètes, ces sessions de formations privilégient les démonstrations et les ateliers pratiques. Les participants apprennent comment utiliser correctement et entretenir leur installation solaire (panneaux, batterie, régulateur) et sont sensibilisés sur les conditions d’installation et de maintenance

En renforçant l’accès à l’énergie, à travers la formation des acteurs et les entrepreneurs, PlaNet Finance et ses partenaires permettent à des microentrepreneurs d’améliorer sensiblement leur niveau de vie. Mme Ambia est un exemple de ce que peut apporter ce projet. Jeune femme de la région de Mymensingh au Bangladesh, élevant seule son enfant, Mme Ambia a participé à une formation intensive de 15 jours, organisée par la Grammeen Shakti. Elle a appris à assembler, installer, entretenir et réparer une installation solaire indivuelle (SHS).

Après cette formation, Mme Ambia a lancé sa propre activité d’assemblage et de réparation des panneaux solaires. Aujourd’hui, elle est capable d’épargner plus de 4000 takas par mois (environ 40 euros, le salaire moyen d’un ouvrier agricole est de 3000 Takas). Ainsi, elle est fière de pouvoir désormais d’envoyer son fils à l’école.

En 2009, 10.000 microentrepreneurs seront formés et plus de 40.000 personnes seront sensibilsées au potentiel des énergies renouvelables.

Pour accéder au site internet du projet Rendev cliquez ici.

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